El empresario colombiano David Velez cofundó un banco digital en Brasil en 2013, al mismo tiempo que surgieron ideas similares en Estados Unidos y el Reino Unido.
Nubank
Sus amigos le recomendaron encarecidamente que renunciara a la idea.
La industria financiera de Brasil está dominada por cinco bancos nacionales que controlan casi el 90% de los préstamos. En el pasado reciente, gigantes internacionales como HSBC, Citibank y ABN Amro han dejado el país sin poder competir con los jugadores locales.
Pero hoy, con cuatro millones de clientes, el Nubank de David Velez vale más de mil millones de dólares y es el banco digital más grande del mundo fuera de Asia.
Ambiente duro
El señor Vélez es uno de los pocos que asumió el reto de crear una empresa nueva y rentable en Brasil, que se encuentra entre los lugares menos innovadores del mundo.
Brasil tiene sólo dos empresas tecnológicas que valen más de mil millones de dólares,
Nubank
La economía más grande de América Latina ocupa el puesto 176 en una lista del Banco Mundial de 190 países donde es más fácil comenzar un negocio. También es una de las economías más cerradas del mundo y un lugar difícil para que prosperen los extranjeros.
Brasil sólo tiene dos empresas tecnológicas que valen más de mil millones de dólares, mientras que en Estados Unidos hubo 132 el año pasado.
Ambas firmas brasileñas alcanzaron ese estatus sólo este año, lo que muestra lo lento que es incluso para las nuevas empresas exitosas encontrar su equilibrio.
La primera fue 99taxi, una compañía que recibió grandes inversiones del grupo chino Didi Chuxing. La segunda, era Nubank.
Oportunidad
El señor Vélez dice que hay ventajas en un entorno tan difícil para las nuevas empresas tecnológicas.
«En su día a día en los mercados emergentes, encuentra frustración en cada esquina. Muchos de esos problemas de frustración, como el transporte, la banca, los teléfonos celulares, el pago de facturas, son oportunidades de negocios para las empresas de tecnología».
La disrupción de Nubank en el mercado fue crear tarjetas de crédito de bajo costo al deshacerse de sucursales físicas, que requieren alquilar o comprar un lugar y dotarlo de personal completo.
Debido al alto número de robos bancarios, las sucursales son una experiencia de pesadilla para los consumidores y tienen controles de seguridad similares a los de los aeropuertos, donde los clientes deben guardar sus computadoras portátiles en casilleros fuera de las sucursales.
Sin sucursales, Nubank pudo ofrecer tasas de interés más bajas a los consumidores, en un país donde algunos bancos cobran más del 400% por sobregiros o tasas de tarjetas de crédito.
Hasta ahora, su crecimiento todavía se limita a los millennials y a los clientes expertos en tecnología, pero Nubank ha podido impulsar a los cinco bancos principales de Brasil a invertir más en sus operaciones digitales.
Primero en llegar, primero en servir
Los empresarios que son lo suficientemente persistentes, pueden obtener enormes recompensas como primeros participantes en un mercado interno de más de 200 millones de personas.
Tallis Gomes fundó la aplicación para taxis EasyTaxi, y ahora la aplicación de salón de belleza Singu:
BBC
En economías desarrolladas como Estados Unidos o Europa, los competidores rápidamente replican buenas ideas. Pero en los mercados emergentes, los que ingresan primero a menudo pasan desapercibidos durante años.
Uno de los disruptores más conocidos de Brasil es Tallis Gomes, que fundó la aplicación de taxi EasyTaxi en 2011, cuando Uber todavía era una novedad.
«En esos días tenía que ir a las paradas de taxis y convencer a los taxistas de que debían comprar un teléfono inteligente, para que pudieran usar mi aplicación y conseguir más clientes. La mayoría de ellos ni siquiera tenían teléfonos inteligentes en ese momento«, dice.
Durante algunos años, antes de que Uber y Didi Chixung llegaran a Brasil, EasyTaxi dominó el mercado y se convirtió en un negocio tecnológico multimillonario en 400 ciudades de 35 países.
Brasil tiene el segundo mercado de belleza más grande del mundo después de Estados Unidos, dice Singu:
BBC
En 2014, el Sr. Gomes vendió su parte por un monto no revelado y ahora intenta interrumpir el mercado brasileño de servicios de belleza.
En 2015 fundó Singu, una compañía que ayuda a manicuristas, masajistas y técnicos de belleza a encontrar clientes.
Muchos solían pagar el 70% de sus ingresos en salones de belleza, pero Singu usa su aplicación de bajo costo para invertir esto, manteniendo solo el 30% de lo que ganan los trabajadores a través de la aplicación.
La plataforma está creciendo más del 20% por mes en Sao Paulo y Río de Janeiro y Singu ahora ha recibido casi $ 3 millones.
El tamaño importa
El tamaño de Brasil también es una gran ventaja para las empresas de nueva creación. Singu dice que Brasil tiene el segundo mercado de belleza más grande del mundo, sólo detrás de Estados Unidos.
Ese es el mismo atributo que atrajo a Fernando Gadotti, cofundador de Dog Hero.
La empresa conecta a los dueños de perros con paseadores de perros o personas dispuestas a alojar mascotas en sus hogares por unas pocas noches. Algunos pueden ganar tanto como $ 2,000 al mes.
La operación ha crecido a más de 700 ciudades en Brasil, Argentina y México.
Brasil tiene una población de 55 millones de perros, el segundo más grande del mundo después de EE.UU. y los «padres caninos» no son ahorrativos cuando se trata de cuidar a sus «hijos».
El tamaño también fue un atributo importante para Mariana Vasconcelos, una hija de agricultores que creó una gran empresa de datos, llamada Agrosmart, para el poderoso sector de agronegocios de Brasil.
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Agrosmart monitorea 170,000 hectáreas de cultivos en nueve países
Sus sensores ayudan a los agricultores a decidir dónde y cuánto regar y cosechar semillas, por ejemplo y con clientes como Coca-Cola y Syngenta, el negocio ha crecido rápidamente.
Tiempo y dinero
Pero hacerlo en Brasil no es fácil y puede tomar años y recursos para tener éxito.
Thomaz Srougi pasó dos años y medio creando una clínica de salud de vanguardia en uno de los barrios marginales más grandes de Sao Paulo, en Heliópolis.
Los brasileños cuentan con atención médica gratuita y universal, pero las clínicas públicas están tan superpobladas que puede llevar meses obtener un diagnóstico de un médico y sólo uno de cada cuatro brasileños puede pagar la atención médica privada.
Sus clínicas Dr Consulta conectan directamente a los pacientes con los médicos, sin las compañías de seguro médico.
«No creo que la solución para el cuidado de la salud mundial saldrá de las economías ricas», dice Thomaz Srougi:
BBC
Ahora tiene más de 50 clínicas de alta tecnología en todo Sao Paulo con más de un millón de pacientes y se ha convertido en uno de los proveedores de atención médica más grandes de América del Sur.
La mayoría de los pacientes son familias de bajos ingresos. Sus clínicas sirven casi como un espacio de trabajo conjunto para los médicos, que no son empleados de su empresa, pero prestan sus servicios en las instalaciones.
Soluciones de salud
Brasil era un caso tan extremo de servicio público ineficiente y costoso tratamiento privado que Thomaz Srougi argumenta que el Dr. Consulta tiene el potencial de ser replicado en muchas partes del mundo.
«Tuvimos la suerte de comenzar este modelo de atención médica en Brasil, donde tenemos mucha más flexibilidad para repensar y reiniciar el sistema.
«En otros países, el sistema está muy estructurado y regulado en exceso, por lo que no creo que la solución para la asistencia médica global saldrá de las economías ricas.
«Probablemente salga de lugares como Brasil, China y Asia».